“只需一張身份證，20分鐘即可到款”。無抵押、無擔(dān)保的現(xiàn)金貸APP在移動互聯(lián)網(wǎng)時代迅速躥紅。

據(jù)媒體報道，在云南某高校讀書的張兵(化名)為了買名牌鞋子和手表，從2016年2月開始在現(xiàn)金貸APP上借錢。“開始覺得現(xiàn)金貸來錢很快，有的平臺一天之內(nèi)到賬，有的平臺2小時到賬。”據(jù)張兵回憶，他手機上下載了七八十個現(xiàn)金貸APP，僅僅一年半時間，差不多借遍了其中的三分之一，為了“拆東墻補西墻”，反而背上7萬多元的債務(wù)。

這家借了還不上，就通過新的平臺借貸來堵上，這樣的“拆東墻補西墻”的人群一直存在。之前有媒體數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)金貸共債者比例超過95%，這些共債者至少在兩家現(xiàn)金貸平臺上有借貸記錄，平均借貸次數(shù)在6次左右。?

而在這些以貸養(yǎng)貸的人群中，大學(xué)生更是高發(fā)群體。對于沒有穩(wěn)定的收入來源、且又缺乏基本理財意識的大學(xué)生群體來說，很多人在貸款之初根本就沒想到自己會落得多頭借貸來以貸養(yǎng)貸的結(jié)果，更大學(xué)生不會想到，看起來的低利息，在經(jīng)過了滾雪球式的膨脹之后會變成泰山壓頂式的雪崩。

他們沒有想過的是，在最初看起來簡單一張身份證就能輕易拿到的便宜錢，事實上拿出去交換的，除了后期不斷利滾利的高額利息，還有將會跟隨自己一輩子的昂貴個人信用。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，不可忽視的另一面的現(xiàn)實是，校園貸、裸貸層出不窮，以P2P、校園貸、現(xiàn)金貸為代表的打著各式各樣旗號的互金產(chǎn)品，往往卻都成為了瞄準(zhǔn)大學(xué)生群體的高利貸陷阱。

2017年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》(下稱《通知》)，其中明確了對于持牌經(jīng)營和禁止發(fā)售校園貸的要求。

盡管監(jiān)管部門多次下文要求清理整頓，不少違規(guī)機構(gòu)紛紛退場，但仍有不少既不持牌、也沒備案的“助貸機構(gòu)”提供沒有任何前期資質(zhì)門檻審核的借貸服務(wù)機構(gòu)，潛伏在APP市場中。

相信許多人都有印象，這樣的“網(wǎng)上借錢一分鐘到賬”“無抵押，免擔(dān)保，來錢快”式的小廣告，無論是在互聯(lián)網(wǎng)的頁面，還是街頭巷尾電線桿上都常常能夠見到。

對于一般有常識的成年人來說，對于這種“天上掉餡餅”式的借錢方式，都知道其中一定暗藏著巨大的陷阱，借貸公司不是做慈善，要么是利息非常之高，要么是要有大額的擔(dān)保抵押。但是對于理財意識和判斷能力尚在形成之中的大學(xué)生來說，表面上看起來的簡便，往往就成為助長內(nèi)心攀比和盲目消費的致命誘惑。

而這些所謂的現(xiàn)金貸APP公司更不是傻子，前期沒有任何資質(zhì)門檻的審核，沒有任何風(fēng)控把關(guān)的措施，無非是因為他們有自信通過后期的暴力催收來實現(xiàn)暴利。這樣的APP，說到底不過是借著移動互聯(lián)網(wǎng)的新瓶，裝的傳統(tǒng)違規(guī)高利貸的舊酒。如果非要說其中有什么高技術(shù)含量，那也許就是移動互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)為以往小范圍內(nèi)存在的高利貸提供了更為廣闊的獲客空間，也讓他們更輕易的找到了大學(xué)生這群初出茅廬的待宰羔羊。

對此，除了互金監(jiān)管需要不斷的細(xì)致、完善風(fēng)控和門檻的設(shè)計、加大對于三無現(xiàn)金貸平臺的查處懲治力度之外，同樣有必要提升大學(xué)生群體的消費理念和財商水平。也只有當(dāng)他們真正意識到其中的巨大風(fēng)險，這些違規(guī)平臺才會真正失去市場。