原標(biāo)題：認(rèn)清“套路” “套路貸”存在3種類型 下套一般有6個步驟 如遭“套路”及時報警

女大學(xué)生小梅先后從60多個網(wǎng)貸平臺借款8萬元，不到半年時間，還了14萬元后，還欠近100萬元。小梅跌入“套路貸”的深淵，再也沒有能力還清，親戚朋友都接到催款電話，遭到威脅和恐嚇。如何防范“套路貸”呢？當(dāng)你陷入的時候又該如何處理呢？法官、警察和律師為你支招。

現(xiàn)金型“套路貸”

大學(xué)生網(wǎng)貸8萬元 還了14萬還欠近100萬

3月1日，記者從云南經(jīng)偵大隊獲悉：云南彝良籍女大學(xué)生小梅三年前先后從60多個網(wǎng)貸平臺上共借款8萬元后導(dǎo)致債臺高筑，拼命連本帶息還款14萬余元后，至今還欠下近100萬元巨債。

債臺高筑的小梅無法按期償還近100萬元的巨債，平臺便對其手機(jī)內(nèi)存儲的所有聯(lián)系電話進(jìn)行撥打，小梅的很多親戚朋友都收到平臺方催款電話，還遭到了威脅、恐嚇。小梅說，不到半年時間，她在60多家網(wǎng)絡(luò)平臺借貸，最先是借3000元，而實際拿到手里只有2000元，7天后，必須還3125元。7天后，小梅無法還清，如同滾雪球一般，她借的錢越來越多，還不起了，就只好向另一個網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借，利用后面平臺借的錢，還上一個平臺借的錢，這樣下去，窟窿越來越大，簡直就是個無底洞。

西山區(qū)法院法官周玉波說，如果受害人遇到電話轟炸等催收方式，一定要保存好相關(guān)證據(jù)，保護(hù)好自己的人身安全，盡量不要與“套路貸”人員單獨接觸，如果遇到暴力催討，立即報警，由公安、司法機(jī)關(guān)介入處理。“打官司的還是少，通常只要你較真，多數(shù)‘套路貸’公司會和受害人和解的。”

車貸型“套路貸”

汽車抵押貸款3.6萬元 最后付了8.3萬元才贖回車

2017年11月14日，帥某因急需資金，將自己的蒙迪歐汽車作為抵押，向昆明一商務(wù)信息咨詢有限公司（實際上是車貸公司）借款3.6萬元。

放款前，以抵押車輛要裝定位系統(tǒng)為由，扣除了3000元費用，帥某實際拿到手里的借款為3.3萬元。還款時間為15天一期，6期還完，利息按照每1萬元月息900元計算，每10天還一次。

合同是格式合同，帥某因急需拿到借款，沒有看合同就簽了字。車貸公司沒有簽字和填寫信息，當(dāng)帥某簽字后，對方就直接把合同收起來，而且沒有給帥某一份合同。隨后，車貸公司的人在帥某的車上安裝了GPS。同時，帥某將備用鑰匙交給車貸公司。

安裝完GPS后，車貸公司將3.6萬元轉(zhuǎn)給了帥某，但安裝GPS的人說，要求帥某支付3000元，這3000元里面含1200元的GPS費、800元安裝費以及1000元還款保證金。

2017年12月17日，因帥某沒有還款，車貸公司的人找到帥某，稱帥某違約，需要支付1萬元的拖車費，還要支付7.2萬元違約金，如果湊不出錢，就要把帥某的車賣掉。

果然，車貸公司直接將帥某的車開走。因帥某未能滿足要求，便將帥某的汽車直接賣到珠海，買車人將車開到福建泉州。

迫于無奈，帥某只有按照車貸公司的要求，支付了8.3萬元后，才把自己的愛車贖回來。

經(jīng)鑒定，案發(fā)時，帥某的汽車價值12.9萬余元。

這個案件中，除了受害人帥某遭遇“套路貸”外，還有另外11名受害人。

3月1日，西山區(qū)法院作出一審判決：張某、康某等4名被告人分別被判處2年至6年有期徒刑。

房貸型“套路貸”

借2000元還房貸 “被違約 ”多還了3萬

2017年9月26日，昆明市民張先生因手頭有點緊而房貸逾期。他根據(jù)手機(jī)上收到的 “憑身份證就下款 ”的信息，找到了一家小貸公司，想貸款2000元急用。

“借錢沒問題，請問你有房產(chǎn)嗎？看看你有無償還能力。” 某公司負(fù)責(zé)人陳某接待了張先生，得知張先生在昆明有一套房子后，陳某告訴張先生，借款可以，但需要支付利息。2000元一個月內(nèi)歸還，利息500元。雙方達(dá)成共識后，張先生從貸款公司借走了2000元。2017年10月15日，張先生打電話給陳某，想提前還款。

陳某接通電話后說：“不好意思，我最近不在昆明，等我回來再說。你放心，這是我的原因，我們不會算你逾期違約的。” 聽了陳某的話，張先生只能耐心等陳某回來再去還款。

讓張先生萬萬沒有想到的是，陳某回來后，張先生上門還款，陳某直接告訴他，你違約了，需要支付3萬元違約金。

“是你不在昆明，讓我等你回昆明再還的。”張先生解釋說。

“我沒有說過這種話，況且即使是我說的，我個人代替不了公司。具體違約不違約不是你說了算，公司說了算。”陳某否認(rèn)在電話中對張先生說過的那些話，并對張先生進(jìn)行威脅。張先生只能認(rèn)可自己違約，在償還了本金及利息合計2500元之后，還要賠償3萬元違約金。2017年10月20日，遭到威脅的張先生還清了3萬元違約金。

提醒

“套路貸”下套

一般有6步

以“小額貸款公司”名義招攬生意。日常生活中可能聽到的“姐啊”“哥啊”的電話，以及“低利息、無抵押、不扣車”的誘人貸款條件，往往就是設(shè)下陷阱的開端，實際上這類公司是沒有金融資質(zhì)的。

簽空白合同。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同讓受害人簽字，由于合同內(nèi)容太多且急于用錢，多數(shù)受害人不會仔細(xì)閱讀。嫌疑人隨后在合同上隨意添加內(nèi)容，包括出借人、借款時間、利息額度。

制造一個“證據(jù)鏈條”。除了合同，嫌疑人還要求被害人簽一些法律文書，比如房產(chǎn)抵押合同、房產(chǎn)買賣委托書，有的還要求被害人辦理相關(guān)的公證手續(xù)。另外，嫌疑人先把貸款金額全部轉(zhuǎn)給受害人，再讓后者取出錢來，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，實際上取來的錢要立即還給他們。如果是現(xiàn)金交付，嫌疑人要求受害人抱著現(xiàn)金照相，制造受害人取得所有借款金額的假象。

單方面肆意認(rèn)定違約或故意制造違約。嫌疑人通過種種手段，讓受害人“違約”，即便受害人到期主動還款，嫌疑人也會故意“玩失蹤”，等到合同超期后才出現(xiàn)。之后，嫌疑人便宣稱、認(rèn)定借款人“違約”，要求賠償“違約金”，這些費用往往比借款金額高出數(shù)倍甚至數(shù)十倍，受害人很難一次性還清。

惡意壘高借款金額。在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的合同來“平賬”。實際上，這類公司往往是一伙的，只是在外用了不同名稱，“平賬”也只是通過“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式，讓受害人陷入一環(huán)套一環(huán)的陷阱。

軟硬兼施“索債”。索債通常有兩種方式：一是利用之前制造的抵押合同、銀行流水等虛假證據(jù)，向法院提起訴訟，要求法院保全、拍賣受害人名下的房、車等財產(chǎn)用于還債；二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等非法手段，滋擾受害人及其家人正常生活，強(qiáng)迫對方償還“債務(wù)”。

防范

貸款應(yīng)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)

如遭遇“套路”及時報警

西山區(qū)法院法官周玉波說：一是選擇合法正規(guī)途徑，借款時，選擇正規(guī)的貸款公司或金融機(jī)構(gòu)，盡量避免通過個人借款，同時，要求公司提供并核實相關(guān)營業(yè)執(zhí)照等信息。二是謹(jǐn)小慎微簽合同，認(rèn)真審核借款合同，要到貸款公司現(xiàn)場簽訂借款合同，并核實相關(guān)經(jīng)辦人員的身份信息，避免自己先簽合同，再由公司蓋章；避免簽訂與實際借款金額不符的借款合同，避免借款合同中相關(guān)重要條款空白。 三是做好個人財務(wù)規(guī)劃，一定要量力而行，合理消費。借款前要預(yù)先衡量自己的還款能力，切勿過度消費，引發(fā)財務(wù)危機(jī)。很多人之所以陷入“套路貸”，主要是因為他們的消費欲望過高，對資金的需求隨之增長。只要控制住自身的欲望，就會有效預(yù)防“套路貸”。當(dāng)你消費大手大腳，1分錢在手，就想花1元的人，這些人很容易陷入“套路貸”。說白了，如果你拿了不該拿的，就要承受你所不能承受的“套路”。四是注重個人信用維護(hù)，很多人并不情愿選擇此類高風(fēng)險的貸款，個人信用“透支”嚴(yán)重，正規(guī)貸款無門，放手一搏的賭徒心理，最后落入“套路貸”的深淵也就不出意料了。周玉波說，如果遇到“套路貸”行為人暴力催債，甚至威脅借款者人身安全時，應(yīng)第一時間報案，尋求法律幫助。當(dāng)遇到非法催債或威脅還款人時，還款人可進(jìn)行報案,交由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

支招

短信微信通話錄音

多種方式收集證據(jù)

受害人應(yīng)當(dāng)如何收集“套路貸”的證據(jù)呢？云南唯真律師事務(wù)所主任律師何錫峰說：一是保留借款合同，收集銀行轉(zhuǎn)賬記錄、通話錄音記錄，或者是短信、微信聊天記錄等。一旦報案后，可以把這些作為證據(jù)提供給公安機(jī)關(guān)。二是保留保證金、利息、中介費、安裝費等不合理收費證明。三是保留“套路貸”團(tuán)伙不予貸款的通話錄音記錄，通過保留通話記錄，可以還原“套路”詳情。四是保留“套路貸”團(tuán)伙通過虛假訴訟得來的起訴書。五是保留“套路貸”團(tuán)伙暴力催收的視頻、錄音、圖像等證據(jù)。

何錫峰認(rèn)為：對于“套路貸”詐騙的治理重點應(yīng)該放在前端。“套路貸案件多發(fā)，最主要的原因就是對于相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)缺乏必要的嚴(yán)格監(jiān)管。對民間借貸尤其是各類經(jīng)營性的貸款公司，不能比照其他一般性公司，其監(jiān)管手段應(yīng)該更為嚴(yán)格，監(jiān)管的范圍應(yīng)當(dāng)涵蓋日常的具體業(yè)務(wù)內(nèi)容，對于違規(guī)的處罰也應(yīng)當(dāng)更為嚴(yán)厲。”

據(jù)了解，“套路貸”犯罪嫌疑人為了高額利息，有的用電話轟炸、語言威脅、油漆刷墻、堵鑰匙孔等“軟暴力”；有的則用非法拘禁、暴力毆打等涉黑涉惡手段；有的團(tuán)伙甚至組建“法務(wù)組”負(fù)責(zé)制造法律陷阱，用虛假訴訟的方式實施詐騙。

盡管公安機(jī)關(guān)嚴(yán)打行動不斷，判刑越來越重，但“套路貸”仍未得到徹底遏制。受害人深陷“套路貸”后，除了第一時間向警方求助，也會采取方法“自救”，但都游離在法律紅線的邊緣。

警方提醒：在遇到任何需要貸款的時候，一定要保持冷靜，不要被即將拿到錢的幸福沖昏頭腦，多了解“套路貸”的危害及手法，為自己加一層防護(hù)；同時把這樣的事情告知自己的家人朋友，避免被“套路”。

名詞解釋

什么是“套路貸”？

什么是“套路貸”？該如何防范？西山區(qū)法院法官周玉波說，所謂“套路貸”，并不是一個新的法律上的罪名，而是一類、一系列犯罪行為的統(tǒng)稱。“套路貸”本質(zhì)上是一系列以借貸為名，騙人錢財?shù)倪`法犯罪活動，犯罪嫌疑人以非法占有為目的，假借民間借貸之名，虛構(gòu)事實、隱瞞真相，與被害人簽訂“虛假、陰陽借款合同”等明顯不利于被害人的各類合同，通過“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”等方式“強(qiáng)立債權(quán)”“虛增債務(wù)”，進(jìn)而向被害人索要“虛高借款”的行為。目前，“套路貸”主要存在3種類型：房貸類“套路貸”；車貸類“套路貸”；“現(xiàn)金貸類“套路貸”。

新華微評

監(jiān)管給力

套路才能無“利”

“套路貸”“退保理財”……一些新型消費陷阱成為社會關(guān)注熱點。面對花樣翻新的坑人圈套，消費者需擦亮雙眼，監(jiān)管更要“道高一丈”。織密監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，加大處罰力度，讓制假售假、坑蒙拐騙者付出應(yīng)有代價，給消費者一個更安心的消費環(huán)境。（記者 柏立誠）