昭通各位老板注意

你的大訂單可能是騙子的召喚單

案例情況：M女士開了一家奶茶店，2024年某天，一名自稱是某醫(yī)院采購主任的“大顧客”在美團(tuán)上聯(lián)系M女士，稱醫(yī)院搞活動(dòng)需訂購120杯奶茶，要求M女士添加其微信詳談。雙方在微信上協(xié)商了奶茶訂單的相關(guān)情況后，對方又提出請M女士幫忙向某“燕窩商家”采購40盒燕窩，自己可以先“轉(zhuǎn)款”給M女士。M女士與“燕窩商家”商定好了燕窩的價(jià)格和數(shù)量。“大顧客”馬上發(fā)來一個(gè)視頻，視頻顯示對方已向M女士“轉(zhuǎn)賬”4.88萬元的燕窩采購款，而此時(shí)M女士并未收到該筆款項(xiàng)，“大顧客”以對公賬戶轉(zhuǎn)賬會延遲到賬為由安撫M女士，而這時(shí)“燕窩商家”開始催促M女士付清款項(xiàng)。在雙方的輪番“忽悠”之下，M女士到銀行準(zhǔn)備給所謂“燕窩商家”轉(zhuǎn)賬。

因匯款金額較大，銀行工作人員啟動(dòng)盡職調(diào)查程序，向M女士詢問其轉(zhuǎn)賬的用途，當(dāng)?shù)弥?span style="font-family: Calibri;">M女士是幫醫(yī)院采購燕窩時(shí)，工作人員立即警覺，聯(lián)系反詐中心民警。民警最終確定馬女士是遭遇了虛假訂購（采購）類詐騙。民警和銀行工作人員的及時(shí)勸阻，避免了M女士的經(jīng)濟(jì)損失。

案例啟示：電信詐騙花樣多，大家若遇到陌生人“送上門”的大生意，不要盲目輕信，不貪小利，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和信息甄別能力，對退還費(fèi)用、禮品贈送、保本高息、高價(jià)收購等“天上掉餡餅”的說辭保持警惕，避免貪圖小便宜，遭受大損失。在提高警覺性的同時(shí)，一定如實(shí)配合銀行工作人員完成盡職調(diào)查，必要時(shí)可向公安機(jī)關(guān)咨詢，為自己的“錢袋子”多加一把安全鎖。

警惕

虛張聲勢要投訴的他居然是電信詐騙的幫兇

案例情況：某日，某銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)突然來了個(gè)咄咄逼人的客戶，提出要補(bǔ)卡并辦理“解除第三方支付安全鎖控制”，該客戶情緒急躁、神態(tài)不自然、左顧右盼，一再催促銀行工作人員趕緊辦理。銀行工作人員發(fā)現(xiàn)客戶狀態(tài)可疑，在完成銀行卡掛失補(bǔ)卡業(yè)務(wù)后，未即刻為其辦理“解除第三方支付安全鎖控制”業(yè)務(wù)，而是對其進(jìn)行盡職調(diào)查，隨即發(fā)現(xiàn)該客戶銀行賬戶呈現(xiàn)電信詐騙特征，且該客戶在回答賬戶內(nèi)大額資金用途與來源時(shí)，眼神閃爍、支支吾吾，且情緒更加激動(dòng)地催促銀行工作人員辦理“解除第三方支付安全鎖控制”業(yè)務(wù)，還揚(yáng)言要打電話投訴該工作人員。

該銀行工作人員頂住壓力，巧妙拖延時(shí)間的同時(shí)與反詐中心取得聯(lián)系，而該客戶已就在反詐中心線索名單內(nèi)。經(jīng)反詐中心進(jìn)一步核實(shí)，該客戶銀行賬戶中的大額資金果然是電信詐騙資金！最終，在警銀雙方的緊密協(xié)作下，成功攔截了該賬戶內(nèi)的涉詐資金，及時(shí)阻斷了詐騙資金的轉(zhuǎn)移路徑，為受害群眾成功挽回了重大財(cái)產(chǎn)損失，為老百姓辦實(shí)事。

案例啟示：以任何形式的出租、出借、出售銀行卡、身份證、電話卡均屬于違法行為，切勿抱著僥幸心態(tài)，不貪小便宜，莫賺不義財(cái)。

偽造資料套取信貸資金不可取

案例情況：2024年11月，某從事電動(dòng)摩托銷售及維修的個(gè)體工商戶，向某銀行申請辦理個(gè)人經(jīng)營性貸款，但其配偶不愿做共同還款人。這時(shí)所謂的貸款中介找上門來，為其偽造離婚證，并表示銀行有熟人，可以辦理，成功后要收取高額費(fèi)用。在資料審核階段，信貸員發(fā)現(xiàn)其提供的離婚證可疑，便多方開展調(diào)查，核實(shí)其婚姻真實(shí)情況，及時(shí)識別風(fēng)險(xiǎn)，拒絕了該筆貸款。

案例啟示：偽造資料套取信貸資金屬于違法行為。本案中，該個(gè)體工商戶與非法中介機(jī)構(gòu)合作，既付出了高額費(fèi)用騙取信貸資金，自身也面臨違法風(fēng)險(xiǎn)，合法權(quán)益遭到嚴(yán)重侵害。廣大金融消費(fèi)者要堅(jiān)持誠信理念，向正規(guī)機(jī)構(gòu)提供真實(shí)貸款申請資料，珍惜個(gè)人征信，理性借貸，及時(shí)還款。

“幫”你貸款實(shí)為“騙”

不明中介不可行

案例情況：2025年1月，楊先生接到昭通某貸款中介公司電話，稱無論信用狀況如何，都能幫助其在短時(shí)間內(nèi)獲得貸款。貸款金額可達(dá)30萬元，且年利率才2點(diǎn)幾。楊先生剛好有資金需求，決定到該公司申請貸款。楊先生到該公司后，公司人員教其下載了某銀行手機(jī)銀行App，并在客戶手機(jī)銀行上“幫”其申請我行經(jīng)營性貸款，獲得該銀行貸款額度10萬元后，該公司人員告知客戶“幫”其成功（支用后）貸款后將收取6000元手續(xù)費(fèi)。

楊先生隨即電話聯(lián)系銀行客戶經(jīng)理，要求發(fā)放貸款，支用額度。銀行客戶經(jīng)理邀約楊先生到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行貸款支用確認(rèn)，楊先生到網(wǎng)點(diǎn)后，客戶經(jīng)理在交流中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，明確告知楊先生銀行從未與任何中介合作，貸款不收取任何中介費(fèi)，楊先生自身就符合貸款政策要求，更談不上所謂的“幫”。楊先生這才發(fā)現(xiàn)被騙，隨即放棄此次貸款支用，表示后面自己會到銀行網(wǎng)點(diǎn)申請貸款。

案例啟示：消費(fèi)者應(yīng)通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道進(jìn)行咨詢或者辦理貸款，要增強(qiáng)法律意識，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，對于超出貸款合同約定的轉(zhuǎn)賬要求要注意，不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬、打款，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，防范被騙取資金風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)自己陷入不法中介陷阱，應(yīng)保存好相關(guān)證據(jù)，及時(shí)通過報(bào)警、訴訟等法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。

警惕“代理退保”陷阱

守護(hù)財(cái)產(chǎn)安全

案例情況：Q女士2024年3月在昭通某人壽保險(xiǎn)公司購買一份年金保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)2萬元，繳費(fèi)期限6年。2024年11月，Q女士在短視頻平臺刷到代理退保的視頻，添加了一位自稱是代理維權(quán)律師的微信，該律師教唆Q女士以保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)為由發(fā)起投訴，要求全額退保。該律師還強(qiáng)迫Q女士以自己在微信上發(fā)來的模板化語言進(jìn)行投訴，并收取了Q女士1000元服務(wù)費(fèi)。

該保險(xiǎn)公司接到投訴后，發(fā)現(xiàn)Q女士投訴時(shí)描述的情節(jié)與實(shí)際不符，經(jīng)多次溝通，Q女士坦言銷售過程沒有遭受誤導(dǎo)，自己是受到短視頻影響而投訴，而當(dāng)初教唆她投訴的律師在收到1000元服務(wù)費(fèi)后已將她拉黑。Q女士輕信網(wǎng)絡(luò)虛假宣傳，偏聽偏信按教唆虛構(gòu)情節(jié)進(jìn)行投訴，最終被騙1000元，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益受損。

案例啟示：消費(fèi)者因購買產(chǎn)品或接受服務(wù)與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生糾紛時(shí)，請通過與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商、向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解、向金融監(jiān)管部門反映、向人民法院提起訴訟等渠道提出訴求，不可輕信不法分子的虛假承諾，注重保護(hù)個(gè)人信息及財(cái)產(chǎn)安全，切勿受慫恿參與違法違規(guī)活動(dòng)，避免落入陷阱。