重要提示：

◆本行董事會(huì)保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記錄、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。

◆本行年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）根據(jù)中國注冊會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)并出具了審計(jì)報(bào)告。

◆本行董事長、行長、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性、完整性。

◆本報(bào)告按現(xiàn)行國家法律、法規(guī)、政策等規(guī)定依法披露。

第一章機(jī)構(gòu)基本情況

（一）簡介

云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司于2016年12月16日取得《中國銀監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局關(guān)于云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》（云銀監(jiān)復(fù)〔2016〕315號(hào)），2016年12月24日取得昭通市工商行政管理局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：915306022169917396；住所：云南省昭通市昭陽區(qū)海樓路20號(hào)，法定代表人：肖叁；注冊資本：78,000萬元。

（二）所屬行業(yè)性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍

公司類型：股份有限公司（非上市、自然人投資或控股）

行業(yè)性質(zhì)：金融業(yè)

經(jīng)營范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

（三）聘請的會(huì)計(jì)師事務(wù)所

安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）。

第二章會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要

（一）本報(bào)告期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)

（二）截至報(bào)告期末前二年的主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

（三）本報(bào)告期資本凈額構(gòu)成

（四）本報(bào)告期內(nèi)股東權(quán)益變動(dòng)情況

第三章 股東情況及關(guān)聯(lián)交易情況

（一）本報(bào)告期股份變動(dòng)情況表

（二）主要股東情況

1. 報(bào)告期末本行前十名法人股東持股情況

2.報(bào)告期末本行前十名自然人股東持股情況

3.報(bào)告期內(nèi)機(jī)構(gòu)前十名股東之間關(guān)聯(lián)情況

法人股東昭通市遠(yuǎn)大商貿(mào)有限公司、昭通市滇源農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司，法定代表人馬永崗、馬永華為兄弟關(guān)系，2個(gè)公司實(shí)際控制人為馬永華，關(guān)聯(lián)持股3143.18萬元，占比4.03%；股東馬本山與馬夢蓉為父女關(guān)系，關(guān)聯(lián)持股787.43萬元，占比1.0095%。

4. 報(bào)告期內(nèi)前十名股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況

報(bào)告期內(nèi)前十名自然人股東聞衛(wèi)國分別于2023年05月12日向丁海轉(zhuǎn)讓股份499,800.00股，于2023年10月27日向丁海轉(zhuǎn)讓410，000.00股，轉(zhuǎn)讓后聞衛(wèi)國剩余股份3，088，230.00股。

5. 報(bào)告期末機(jī)構(gòu)前十名股東股份不存在托管凍結(jié)情況。

（三）關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易

依據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，結(jié)合本行股權(quán)結(jié)構(gòu)，自然人單戶最大持股比例1.1046%，法人單戶最大持股比例25.64%。2023年度本行確定的關(guān)聯(lián)方為357位，其中個(gè)人客戶345人、法人客戶12家（為董事關(guān)聯(lián)法人、監(jiān)事關(guān)聯(lián)法人、內(nèi)部人近親屬關(guān)聯(lián)法人）。關(guān)聯(lián)自然人中董事5人、監(jiān)事1人、外部監(jiān)事2人、高級(jí)管理人員4人、有權(quán)參與或決定重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)移人員40人，上述關(guān)聯(lián)方近親屬285人。關(guān)聯(lián)法人客戶為：持股5%以上的法人股東云南省國有金融資本控股集團(tuán)有限公司；董事馬永華關(guān)聯(lián)法人昭通市滇源農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司、昭通市遠(yuǎn)大商貿(mào)有限公司；董事丁勇關(guān)聯(lián)法人昭通市大龍洞福安藝術(shù)陵園開發(fā)有限公司、昭通市晟烽汽車有限責(zé)任公司、昭通市辰瑞汽車有限公司；董事程必榮關(guān)聯(lián)法人昭通大酒店有限公司、昭通泰豐房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司；監(jiān)事陳定龍關(guān)聯(lián)法人昭通市昭陽區(qū)康態(tài)老年公寓；監(jiān)事藍(lán)博關(guān)聯(lián)法人云南好德建設(shè)工程有限公司；董事丁勇的兄弟丁靖關(guān)聯(lián)法人昭通市渴了飲品有限公司；關(guān)聯(lián)人基本情況見附件。

2023年4季度末，昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行資本凈額為120,768.36萬元，據(jù)此計(jì)算，資本凈額1%為1,207.68萬元，5%為6,038.42萬元，10%為12,076.84萬元。

2023年發(fā)生一般關(guān)聯(lián)交易授信類共2筆，合計(jì)金額1220萬元；發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易3筆，合計(jì)金額5,490萬元，無特別重大關(guān)聯(lián)交易發(fā)生。2023年發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易如下：

董事馬永華關(guān)聯(lián)法人昭通市滇源農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司在歸還原貸款1,470萬后，于2023年3月14日向關(guān)聯(lián)方昭通市滇源農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司授信1,470萬元，期限3年，擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保，授信金額超過本機(jī)構(gòu)上季末資本凈額1%，屬于重大關(guān)聯(lián)交易。

董事馬永華關(guān)聯(lián)法人昭通市遠(yuǎn)大商貿(mào)有限公司在歸還原貸款4,070萬后，于2023年6月30日向關(guān)聯(lián)方昭通市遠(yuǎn)大商貿(mào)有限公司授信3,350萬元；于2023年9月25日向關(guān)聯(lián)方昭通市遠(yuǎn)大商貿(mào)有限公司授信670萬元，共計(jì)授信4,020萬元，授信期限3年，擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保，授信金額超過本機(jī)構(gòu)上季末資本凈額1%，屬于重大關(guān)聯(lián)交易。

第四章 董事、監(jiān)事，高級(jí)管理層成員情況

（一）董事會(huì)成員基本情況

本行董事會(huì)由7名成員組成，現(xiàn)將7名董事情況列表如下：

（二）監(jiān)事會(huì)成員基本情況

本行監(jiān)事會(huì)由5名成員組成，現(xiàn)將5名監(jiān)事情況列表如下：

（三）高級(jí)管理人員基本情況

本行高級(jí)管理人員由7名成員組成，現(xiàn)將7名高級(jí)管理人員情況列表如下：

（四）報(bào)告期內(nèi)，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員產(chǎn)生、變動(dòng)情況

1. 董事會(huì)成員變動(dòng)情況

2023年9月，董事會(huì)通報(bào)丁勇、馬永華、鄭勇3名董事辭去董事事項(xiàng)。

2. 監(jiān)事會(huì)成員變動(dòng)情況

2023年本行監(jiān)事會(huì)成員未發(fā)生變動(dòng)

3．高級(jí)管理層成員變動(dòng)情況

2023年9月，副行長鄭勇因工作調(diào)動(dòng)，調(diào)離昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行。

第五章 法人治理結(jié)構(gòu)

（一）法人治理情況

本報(bào)告期內(nèi)，本行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層組成的“三會(huì)一層”運(yùn)轉(zhuǎn)情況如下：

1.關(guān)于股東。截至2023年末，本行共有股東1,120戶。

2.關(guān)于股東大會(huì)。報(bào)告期內(nèi)，召開股東大會(huì)1次，會(huì)議召開情況及審議事項(xiàng)如下：

（1）2023年10月13日召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)第八次會(huì)議，審議通過了《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)2022年度工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2022年度工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2022年度經(jīng)營工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年度經(jīng)營計(jì)劃》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2022年度財(cái)務(wù)決算情況和2023年財(cái)務(wù)預(yù)算（草案）》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2022年度利潤分配方案》《修訂云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)管理辦法》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2021年至2025年發(fā)展規(guī)劃》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆董事會(huì)董事及董事長、監(jiān)事會(huì)監(jiān)事及監(jiān)事長選舉辦法（草案）》《選舉云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事》《選舉云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司非職工監(jiān)事》13項(xiàng)議案。

3.關(guān)于董事會(huì)。報(bào)告期內(nèi)，召開董事會(huì)3次，會(huì)議召開情況及審議事項(xiàng)如下：

（1）2023年3月25日召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)第三十三次會(huì)議，審議通過了《聘請會(huì)計(jì)師事務(wù)所對2022年度財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行年報(bào)審計(jì)》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)2022年度工作報(bào)告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2022年度經(jīng)營工作報(bào)告》《2022年度財(cái)務(wù)決算情況和2023年財(cái)務(wù)預(yù)算草案》《關(guān)于昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2022年度利潤分配方案》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2022年度內(nèi)部審計(jì)工作報(bào)告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2022年度薪酬考核分配方案》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2023年度經(jīng)營計(jì)劃》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2023年度日常關(guān)聯(lián)交易預(yù)計(jì)額度》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2023年度風(fēng)險(xiǎn)容忍度指標(biāo)》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2023年重大關(guān)聯(lián)交易》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023—2025戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年高級(jí)管理層薪酬方案和2022年薪酬分配結(jié)果》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年度消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作計(jì)劃》《關(guān)于對經(jīng)營班子經(jīng)營管理授權(quán)》《董事會(huì)授權(quán)行長辦公會(huì)審批呆賬核銷》等17項(xiàng)議案。

（2）2023年5月23日召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)第三十次會(huì)議，審議通過了《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)2023年一季度工作報(bào)告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2023年一季度經(jīng)營工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2022年度審計(jì)報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2022年信息披露報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司審計(jì)章程》等5項(xiàng)議案。

（3）2023年9月15日召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)第三十一次會(huì)議，審議通過了《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)2023年上半年工作報(bào)告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)2023年上半年工作報(bào)告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2023年上半年經(jīng)營工作報(bào)告》《解聘昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)秘書的議案》《解聘昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理的議案》《提名劉靜擔(dān)任獨(dú)立董事的議案》《提名杜遠(yuǎn)鑫擔(dān)任獨(dú)立董事的議案》《提名杜升曦?fù)?dān)任董事的議案》《提名任世雄擔(dān)任董事的議案》《提名王大平擔(dān)任董事的議案》《聘任昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)秘書的議案》《聘任昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人的議案》《召開股東大會(huì)第八次會(huì)議的議案》5項(xiàng)議案。

（4）2022年11月7日召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)第三十二次會(huì)議，審議通過了《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)2022年三季度工作報(bào)告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2022年三季度經(jīng)營工作報(bào)告》《關(guān)于解聘內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的議案》《關(guān)于聘任內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的議案》《對稽核審計(jì)部經(jīng)理2022年履職情況的考核評(píng)價(jià)意見》等13項(xiàng)議案。

4. 關(guān)于監(jiān)事會(huì)。報(bào)告期內(nèi)，召開監(jiān)事會(huì)5次，會(huì)議審議通過議案19項(xiàng)，聽取通報(bào)事項(xiàng)26項(xiàng)，聽取專項(xiàng)事宜報(bào)告28項(xiàng)，具體如下：

（1）2023年3月30日，召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會(huì)第三十一次會(huì)議，會(huì)議審議通過《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2022年四季度工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2022年四季度的監(jiān)督意見書》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會(huì)2022年度監(jiān)督工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)提名委員會(huì)2022年度工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)2022年工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2023年工作計(jì)劃》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)對2022年度董事履職情況的評(píng)價(jià)報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)對2022年度高級(jí)管理人員履職情況的評(píng)價(jià)報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)對2022年度監(jiān)事履職情況的評(píng)價(jià)報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)對2020—2022年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的期末報(bào)告》10項(xiàng)議案，會(huì)議聽取了昭通銀保監(jiān)分局關(guān)于向關(guān)系人違規(guī)發(fā)放貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知、關(guān)于昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2022年四季度的審慎監(jiān)管意見等5項(xiàng)通報(bào)事項(xiàng)，聽取了云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)2022年工作報(bào)告、黨費(fèi)收繳使用和管理審計(jì)報(bào)告、工會(huì)經(jīng)費(fèi)審計(jì)情況報(bào)告等13項(xiàng)專項(xiàng)事宜報(bào)告。

（2）2023年6月29日，召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會(huì)第三十二次會(huì)議，會(huì)議審議通過《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2023年一季度工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2023年一季度監(jiān)督意見書》2項(xiàng)議案；會(huì)議通報(bào)了昭通銀保監(jiān)分局關(guān)于當(dāng)前重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)提示的通知、昭通銀保監(jiān)分局行政處罰事先告知書、昭通銀保監(jiān)分局現(xiàn)場檢查整改報(bào)告，以及昭通銀保監(jiān)分局關(guān)于昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2023年一季度的審慎監(jiān)管意見等7個(gè)事項(xiàng)；聽取了2022年貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及呆賬核銷專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告、2022消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)審計(jì)報(bào)告等15個(gè)專項(xiàng)事宜報(bào)告。

（3）2023年9月15日，召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會(huì)第三十三次監(jiān)事會(huì)議，會(huì)議審議通過《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2023年上半年工作報(bào)告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2023年三季度監(jiān)督意見書》2項(xiàng)議案；會(huì)議通報(bào)了云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)2023年上半年工作報(bào)告、昭陽農(nóng)商行2023年上半年經(jīng)營工作報(bào)告、昭通監(jiān)管分局關(guān)于昭陽農(nóng)商行 2023 年上半年的審慎監(jiān)管意見等11個(gè)事項(xiàng)。

（4）2023年10月12日，召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會(huì)第三十四次會(huì)議，會(huì)議審議通過《關(guān)于提名藍(lán)博擬任云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會(huì)外部監(jiān)事的議案》《關(guān)于提名陳定龍擬任云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會(huì)外部監(jiān)事的議案》《關(guān)于提名李興國擬任云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會(huì)股東監(jiān)事的議案》等3項(xiàng)議案；會(huì)議通報(bào)了關(guān)于召開股東大會(huì)第八次會(huì)議的公告、昭通辦事處2023年二季度經(jīng)營班子履職扣分情況；昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于存款利率調(diào)整的通知等3項(xiàng)通報(bào)事項(xiàng)。

（5）2023年10月13日，召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會(huì)第一次會(huì)議，會(huì)議審議通過《關(guān)于選舉云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會(huì)監(jiān)事長的議案》《關(guān)于選舉云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會(huì)提名委員會(huì)和監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)兩個(gè)專門委員會(huì)委員的議案》2項(xiàng)議案。

（二）機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

報(bào)告期內(nèi)，根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，按照有利于服務(wù)“三農(nóng)”、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、提高效益的原則，本行設(shè)立1個(gè)營業(yè)部、7個(gè)支行、24個(gè)分理處，網(wǎng)點(diǎn)遍布昭陽區(qū)各街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。根據(jù)組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理的要求，按照精簡效能的原則，總行設(shè)立辦公室、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、信貸業(yè)務(wù)部、運(yùn)維安全部、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理部、銀行卡部、稽核審計(jì)部、黨群工作部、紀(jì)委辦共9個(gè)部門。

（三）員工情況

截至2023年末，本行在編職工總數(shù)333人（其中：在崗職工317人，內(nèi)退16人）：35歲及以下75人，36～45歲93人、46～55歲145人、55歲以上20人；具有碩士研究生學(xué)歷3人，大學(xué)本科學(xué)歷178人，大學(xué)專科學(xué)歷138人，大專以下14人；中級(jí)職稱29人，初級(jí)職稱87人。

第六章 經(jīng)營情況

（一）本行經(jīng)營情況

報(bào)告期末，本行各項(xiàng)存款余額182.85億元，比年初增加21.58億元；各項(xiàng)貸款余額131.08億元，比年初增加6.95億元；始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，以支農(nóng)支小為導(dǎo)向，涉農(nóng)貸款余額66.05億元，授信1,000萬元以下小微企業(yè)貸款余額18.90億元，同比增速28.38%，授信1,000萬元以下小微企業(yè)貸款戶數(shù)8,962戶，同比增加1,608戶；不良貸款余額3.26億元，不良貸款占比2.48%，實(shí)現(xiàn)凈利潤0.11億元，成本收入比41.85%，撥備覆蓋率153.62％，資本充足率11.58％，流動(dòng)性比例82.13%。

（二）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)情況

1. 報(bào)告期末主要監(jiān)管指標(biāo)

2. 報(bào)告期末貸款的主要行業(yè)分布（貸款投放前五位的行業(yè)及相應(yīng)的比例）

3. 報(bào)告期末最大十戶貸款客戶（含集團(tuán)）情況

4. 報(bào)告期貸款五級(jí)分類情況

5. 報(bào)告期非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類情況

6. 報(bào)告期主要表外項(xiàng)目情況

7. 報(bào)告期末對外投資情況

截至報(bào)告期末，本行國債投資余額為43,938.93萬元，地方政府債投資余額為71,500萬元，政策性金融債投資余額為317,827.92萬元，非金融企業(yè)債券余額為11,500萬元，同業(yè)存單投資余額為12,971.66萬元，其他股權(quán)投資入股省聯(lián)社50萬元。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況

報(bào)告期末各項(xiàng)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金提取情況

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

1. 加強(qiáng)日常流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測、分析、預(yù)警；

2. 報(bào)告期末流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況表

3. 制定防范支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

第七章 財(cái)務(wù)報(bào)告

審計(jì)意見：安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）認(rèn)為：昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表在所有重大方面按照企業(yè)準(zhǔn)則的規(guī)定編制，公允反映了本行2023年12月31日財(cái)務(wù)狀況以及2023年度的經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

附表：昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2023年主要經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

第八章薪酬管理

（一）薪酬管理架構(gòu)：

（二）年度薪酬總量、收益人及薪酬結(jié)構(gòu)分布：

（三）薪酬與業(yè)績衡量、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的標(biāo)準(zhǔn)：

2023年度，我行認(rèn)真執(zhí)行《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年績效考核辦法》，做到薪酬分配以業(yè)績指標(biāo)完成情況為考核依據(jù)，按經(jīng)營得分考核；

（四）薪酬延期支付和非現(xiàn)金薪酬情況，包括因故扣回的情況：

2023年度延期支付高管薪酬136.39萬元，不存在非現(xiàn)金薪酬的情況。按照《云南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理規(guī)定》，核減扣回相關(guān)人員績效薪酬3.56萬元。

（五）董事會(huì)、高級(jí)管理層和對銀行風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工的具體薪酬信息：

2023年度董事會(huì)中，獨(dú)立董事薪酬4.00萬元，其余董事未支付薪酬。高級(jí)管理人員薪酬297.64萬元，人均薪酬43.64萬元；中層管理人員薪酬1,564.32萬元，人均薪酬20.32萬元。

（六）年度薪酬方案制定、備案及經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)完成考核情況：

2023年根據(jù)我行實(shí)際情況制定了《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年績效考核辦法》，業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)指標(biāo)完成計(jì)劃目標(biāo)的56%、風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)完成計(jì)劃目標(biāo)的51.83%、合規(guī)內(nèi)指標(biāo)完成計(jì)劃目標(biāo)的92%。

（七）超出原定薪酬方案的例外情況：

2023年不存在超出原定薪酬方案的情況。

第九章消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

（一）認(rèn)真履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)義務(wù)

昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行深入踐行以人民為中心的發(fā)展思想，堅(jiān)守金融本源和初心，進(jìn)一步優(yōu)化金融環(huán)境，提升城鄉(xiāng)居民金融素養(yǎng)，增強(qiáng)金融消費(fèi)者自我保護(hù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，有效滿足廣大人民群眾基礎(chǔ)金融需求，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，更好地滿足人民對美好生活向往的金融需要，不斷組織領(lǐng)導(dǎo)，壓實(shí)主體責(zé)任。構(gòu)建分工明確，整體聯(lián)動(dòng)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體系，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度建設(shè)力度，不斷提高制度的科學(xué)性、適用性、可操作性，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作與公司法人治理深度融合，充分保障金融消費(fèi)者各項(xiàng)權(quán)益。

（二）開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳教育工作

切實(shí)承擔(dān)金融知識(shí)普及和金融消費(fèi)者教育的主體責(zé)任，提高金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和增強(qiáng)誠實(shí)守信意識(shí)。建立與金融消費(fèi)者的溝通機(jī)制，以普及金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)為抓手，了解和掌握金融消費(fèi)者的需求，貼近社會(huì)、貼近民生、貼近市場，引導(dǎo)金融消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)金融新業(yè)態(tài)、理性選擇金融產(chǎn)品，推進(jìn)金融消費(fèi)者與金融的良性互動(dòng)。組織網(wǎng)點(diǎn)開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳工作，按照部門職責(zé)分工，督促各職能部門及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。發(fā)揮我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)村寨的優(yōu)勢，以“陣地化+集中化”“線上+線下”“標(biāo)準(zhǔn)化+特色化”3個(gè)抓手全面發(fā)力，認(rèn)真組織開展“3·15 金融消費(fèi)者權(quán)益日”“普及金融知識(shí) 守住錢袋子”“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”等宣傳活動(dòng)。宣傳金融消費(fèi)者八項(xiàng)法定權(quán)利等金融知識(shí)，聚焦“一老一少”“新市民”、少數(shù)民族、老年客戶等消費(fèi)者群體關(guān)心的非法金融廣告鑒別、芯片卡更換、用卡安全、征信管理、非法金融活動(dòng)防范等金融常識(shí)進(jìn)行重點(diǎn)宣傳，進(jìn)一步增強(qiáng)金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，認(rèn)真做好防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)反彈等宣傳警示教育，不斷優(yōu)化金融消費(fèi)環(huán)境，維護(hù)金融安全穩(wěn)定。

（三）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)投訴處理

2023年接辦并處理各渠道轉(zhuǎn)辦業(yè)務(wù)投訴37件，較2022年減少1起，降低2.6%。收到云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、省聯(lián)社昭通辦事處轉(zhuǎn)辦投訴21件，中國人民銀行昭通市分行轉(zhuǎn)辦投訴1件，國家金融監(jiān)督管理總局昭通監(jiān)管分局轉(zhuǎn)辦15件，其中：有效投訴1件，無效投訴36件，投訴辦結(jié)率100%，消費(fèi)者滿意率為94.59%。昭陽農(nóng)商行高度重視客戶訴求，第一時(shí)間核實(shí)并及時(shí)回訪客戶，為客戶解決問題，避免矛盾升級(jí)。

昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行積極踐行“以人民為中心的發(fā)展思想”，始終堅(jiān)持金融工作的政治性和人民性，以解決客戶問題為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，為保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，建立統(tǒng)一、高效的投訴處理機(jī)制，規(guī)范客戶投訴處理和管理工作，提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度，在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下統(tǒng)一規(guī)范投訴處理機(jī)制、反應(yīng)機(jī)制、回復(fù)機(jī)制。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，在全轄所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置向消費(fèi)者公示投訴受理途徑、投訴電話、流程圖等，并保證線路暢通，設(shè)置專用投訴電話，建立投訴登記簿，全面、完整記錄，實(shí)行3日內(nèi)辦結(jié)和首問負(fù)責(zé)制，積極做好金融消費(fèi)者投訴的調(diào)查、調(diào)解，根據(jù)人民銀行的要求建立健全本機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者投訴處理信息系統(tǒng)，對投訴進(jìn)行正確分類并按時(shí)報(bào)送相關(guān)信息。鼓勵(lì)金融消費(fèi)者充分運(yùn)用調(diào)解、仲裁等非訴方式解決金融消費(fèi)糾紛，扎實(shí)落實(shí)投訴和解處理方式，積極推進(jìn)金融消保工作。