重要提示：

◆本行董事會保證本報告所載資料不存在任何虛假記錄、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。

◆本行年度財務(wù)報告已經(jīng)天健會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）根據(jù)中國注冊會計師審計準(zhǔn)則審計并出具了審計報告。

◆本行董事長、行長、財務(wù)會計部負(fù)責(zé)人保證年度報告中財務(wù)報告的真實(shí)性、完整性。

◆本報告按現(xiàn)行國家法律、法規(guī)、政策等規(guī)定依法披露。

第一章? 機(jī)構(gòu)基本情況

（一）簡介

云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司于2016年12月16日取得《中國銀監(jiān)會云南監(jiān)管局關(guān)于云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》（云銀監(jiān)復(fù)〔2016〕315號），2016年12月24日取得昭通市工商行政管理局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，統(tǒng)一社會信用代碼：915306022169917396；住所：云南省昭通市昭陽區(qū)海樓路20號，法定代表人：王凱平；注冊資本：78,000萬元。

（二）所屬行業(yè)性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍

公司類型：股份有限公司（非上市、自然人投資或控股）

行業(yè)性質(zhì)：金融業(yè)

經(jīng)營范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

（三）聘請的會計師事務(wù)所

天健會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）。

第二章? 會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要

（一）本報告期主要財務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)

（四）本報告期內(nèi)股東權(quán)益變動情況

第三章 股東情況及關(guān)聯(lián)交易情況

（一）本報告期股份變動情況表

（二）主要股東情況??

1. 報告期末本行前十名法人股東持股情況

3. 報告期內(nèi)機(jī)構(gòu)前十名股東之間關(guān)聯(lián)情況

股東馬本山與馬夢蓉為父女關(guān)系，關(guān)聯(lián)持股787.43萬元，占比1.01%。股東馬永華關(guān)聯(lián)方為昭通市遠(yuǎn)大商貿(mào)有限公司、昭通市滇源農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司、股東徐曉婷與股東馬永華為一致行動人，關(guān)聯(lián)持股3549.54萬元，占比4.55%。昭通大酒店有限公司關(guān)聯(lián)法人為董事程必榮，關(guān)聯(lián)持股2899.64萬元，占比3.72%。股東丁勇關(guān)聯(lián)方為昭通市晟烽汽車有限責(zé)任公司，關(guān)聯(lián)持股1470.60萬元，占比1.89%。股東童世美與監(jiān)事陳定龍為母子關(guān)系，童世美持股312.31萬元，占比0.40%。

4. 報告期內(nèi)前十名股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況

報告期內(nèi)前十名自然人股東李伊雯于2024年05月21日向馬麗暉轉(zhuǎn)讓股份4,000,000股，轉(zhuǎn)讓后李伊雯股份0股,馬麗暉股份4,000,000股。

5. 報告期末機(jī)構(gòu)前十名股東股份不存在托管凍結(jié)情況。

（三）關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易

依據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，結(jié)合本行股權(quán)結(jié)構(gòu)，自然人單戶最大持股比例1.1%，法人單戶最大持股比例25.64%。2024年末本行確定的關(guān)聯(lián)方為459位，其中自然人關(guān)聯(lián)方431人，法人關(guān)聯(lián)方28家（為股東關(guān)聯(lián)法人、監(jiān)事關(guān)聯(lián)法人、內(nèi)部人近親屬關(guān)聯(lián)法人）。關(guān)聯(lián)方中董事8人（獨(dú)立董事陳金輝2024年11月已辭職），股東監(jiān)事1人，外部監(jiān)事2人，職工監(jiān)事2人，高級管理人員7人，有權(quán)參與或決定重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)移人員38人，上述關(guān)聯(lián)方近親屬346人。關(guān)聯(lián)法人客戶為：原董事馬永華關(guān)聯(lián)法人昭通市滇源農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司、昭通市遠(yuǎn)大商貿(mào)有限公司、昭通市久亞商貿(mào)有限公司、昭通市博匯商貿(mào)有限公司、昭通市昭陽區(qū)綠軒農(nóng)特產(chǎn)品有限公司、昭通市景泰綠化林木有限公司、昭通勝華電纜有限公司。原董事丁勇關(guān)聯(lián)法人昭通市大龍洞福安藝術(shù)陵園開發(fā)有限公司、昭通市晟烽汽車有限責(zé)任公司、昭通市辰瑞汽車有限公司、昭通市渴了飲品有限公司、昭通市和熠汽車服務(wù)有限責(zé)任公司、昭通晟立汽車維修服務(wù)有限責(zé)任公司、昭通市振翔商貿(mào)有限公司。董事程必榮關(guān)聯(lián)法人昭通大酒店有限公司、昭通泰豐房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司。董事任世雄關(guān)聯(lián)法人昭通市雄風(fēng)藥業(yè)有限公司。董事趙聲云關(guān)聯(lián)法人昭通月中桂食品有限責(zé)任公司。控股股東關(guān)聯(lián)法人云南省國有金融資本控股集團(tuán)有限公司、云南省產(chǎn)業(yè)投資基金有限責(zé)任公司、云南國有金融資本投資管理有限公司、云南省融資擔(dān)保有限責(zé)任公司。監(jiān)事陳定龍關(guān)聯(lián)法人昭通市昭陽區(qū)康態(tài)老年公寓、昭通市宇龍機(jī)械化工程有限責(zé)任公司、昭通康態(tài)醫(yī)院、昭通康態(tài)康養(yǎng)服務(wù)有限公司。監(jiān)事藍(lán)博關(guān)聯(lián)法人云南好德建設(shè)工程有限公司。

2024年末，昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行資本凈額為107394.51萬元，據(jù)此計算資本凈額1%為1073.95萬元，資本凈額5%為5369.73萬元，資本凈額10%為10739.45萬元。

1.授信類關(guān)聯(lián)交易。

（1）一般關(guān)聯(lián)交易3戶3筆，涉及金額130萬元。2024年2月2日關(guān)聯(lián)方余夢文（風(fēng)險管理部經(jīng)理余洪近親屬）授信金額80萬元，期限240個月，用信金額80萬元，貸款品種為個人住房按揭貸款。2024年5月23日向關(guān)聯(lián)方李章鵬（董事會秘書溫俊華配偶的弟弟）授信金額30萬元，用信金額30萬元，貸款品種為個人生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款，期限3年，擔(dān)保方式為保證。2024年12月17日向牛角灣分理處主任李文娣辦理存單質(zhì)押類個人消費(fèi)貸款授信20萬元。上述一般關(guān)聯(lián)交易屬于正常的授信業(yè)務(wù)范圍，準(zhǔn)入條件未優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方，已向風(fēng)險與關(guān)聯(lián)交易控制委員會報備審查。

（2）重大關(guān)聯(lián)交易7戶7筆，涉及金額2.25億元。關(guān)聯(lián)方馬永華控制關(guān)聯(lián)法人共計授信18,740萬元，合計授信金額占本機(jī)構(gòu)上季度末資本凈額的17.45%，明細(xì)如下：2024年1月29日向關(guān)聯(lián)方昭通市景泰綠化林木有限公司授信2,480萬元，用于收回再貸化解昭通市遠(yuǎn)大商貿(mào)有限公司系列關(guān)聯(lián)貸款；2024年3月8日向關(guān)聯(lián)方昭通市滇源農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司授信1,400萬元。關(guān)聯(lián)方丁勇控制關(guān)聯(lián)法人共計授信17,900萬元，合計授信金額占本機(jī)構(gòu)上季度末資本凈額的16.67%，明細(xì)如下：2024年5月7日向昭通市和熠汽車服務(wù)有限責(zé)任公司授信4,300萬元，用于化解丁勇關(guān)聯(lián)系列貸款；2024年5月11日向昭通市晟烽汽車有限責(zé)任公司授信4,300萬元，用于化解丁勇關(guān)聯(lián)系列貸款；2024年5月15日向昭通市大龍洞福安藝術(shù)陵園開發(fā)有限公司授信4,800萬元，用于化解丁勇關(guān)聯(lián)系列貸款；2024年5月27日向昭通市渴了飲品有限公司授信4,500萬元，用于化解丁勇關(guān)聯(lián)系列貸款。以上重大關(guān)聯(lián)交易因董事缺失董事會癱瘓，已向風(fēng)險與關(guān)聯(lián)交易控制委員會報備審查，及時通過關(guān)聯(lián)交易管理系統(tǒng)向昭通金融監(jiān)管分局報備。

按照實(shí)質(zhì)重于形式及穿透式管理要求，新增關(guān)聯(lián)法人2戶：因昭陽農(nóng)商行換屆選舉產(chǎn)生新一屆“董監(jiān)高”，陳定龍為我行外部監(jiān)事，系昭通市昭陽區(qū)康態(tài)老年公寓法定代表人，且昭通市昭陽區(qū)康態(tài)老年公寓持有我行384.62萬元，持股比例為0.49%。關(guān)聯(lián)公司昭通市宇龍機(jī)械化工程有限責(zé)任公司存量貸款1900萬元；2024年12月16日向關(guān)聯(lián)公司昭通康態(tài)醫(yī)院授信700萬元，用于購進(jìn)藥品、器械、發(fā)工資；昭通市昭陽區(qū)康態(tài)老年公寓存量貸款500萬元，3筆貸款合計3100萬元，五級分類為正常，達(dá)到我行上季度末資本凈額2.89%，屬于重大關(guān)聯(lián)交易。已向風(fēng)險與關(guān)聯(lián)交易控制委員會報備審查，并經(jīng)董事會審批通過，及時通過關(guān)聯(lián)交易管理系統(tǒng)向昭通金融監(jiān)管分局報備。

2.非授信類關(guān)聯(lián)交易

2024年昭陽農(nóng)商行無非授信類關(guān)聯(lián)交易。

第四章? 董事、監(jiān)事，高級管理層成員情況

（一）董事會成員基本情況

本行董事會由7名成員組成，現(xiàn)將7名董事情況列表如下：

（二）監(jiān)事會成員基本情況

本行監(jiān)事會由5名成員組成，現(xiàn)將5名監(jiān)事情況列表如下：

（三）高級管理人員基本情況

本行高級管理人員由6名成員組成，現(xiàn)將6名高級管理人員情況列表如下：

（四）報告期內(nèi)，董事、監(jiān)事、高級管理人員產(chǎn)生、變動情況

1. 董事會成員變動情況

2024年7月經(jīng)昭陽農(nóng)商行2023年股東大會審議免除肖叁董事職務(wù)。

2024年7月經(jīng)昭陽農(nóng)商行2023年度股東大會選舉張斌、代超為董事。

2024年7月經(jīng)昭陽農(nóng)商行2023年度股東大會選舉趙聲云、任世雄為董事，9月經(jīng)昭通金融監(jiān)管分局批準(zhǔn)后正式履職。

2024年7月經(jīng)昭陽農(nóng)商行2023年度股東大會選舉王凱平為董事長，9月經(jīng)昭通金融監(jiān)管分局批準(zhǔn)后正式履職。

2024年12月，陳金輝辭去獨(dú)立董事職務(wù)。

2. 監(jiān)事會成員變動情況

2024年6月因人事變動陳華辭去本行監(jiān)事會監(jiān)事長；

? 2024年7月經(jīng)職工代表大會選舉晉學(xué)貴為本行職工監(jiān)事，經(jīng)監(jiān)事會選舉晉學(xué)貴為本行監(jiān)事會監(jiān)事長；

2024年11月因人事變動晉學(xué)貴辭去本行監(jiān)事會監(jiān)事長；

2024年12月經(jīng)職工代表大會選舉蔣德平為本行職工監(jiān)事，經(jīng)監(jiān)事會選舉蔣德平為本行監(jiān)事會監(jiān)事長；

3．高級管理層成員變動情況

2024年11月經(jīng)向昭通金融監(jiān)管分局核準(zhǔn)任職資格后，虎志力任昭陽農(nóng)商行內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)人。

第五章 法人治理結(jié)構(gòu)

（一）法人治理情況

本報告期內(nèi)，本行股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層組成的“三會一層”運(yùn)轉(zhuǎn)情況如下：

1.關(guān)于股東。截至報告日（2024年12月31日），本行共有股東1121戶。

2.關(guān)于股東大會。報告期內(nèi)，召開股東大會2次，會議召開情況及審議事項如下：

（1）2024年7月31日召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年度股東大會，審議通過了《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會2023年度工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會2023年度工作報告》《免除肖叁董事會董事職務(wù)》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年度經(jīng)營工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年度財務(wù)決算情況和2024年財務(wù)預(yù)算（草案）》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年度利潤分配方案》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年度財務(wù)決算審計報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2024年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會議事規(guī)則（2024年版）》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會議事規(guī)則（2024年版）》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事會議事規(guī)則（2024年版）》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司獨(dú)立董事外部監(jiān)事履職指引（2024年版）》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司獨(dú)立董事外部監(jiān)事薪酬方案（2024年版）》《聘請會計師事務(wù)所對2024年度財務(wù)報告進(jìn)行年報審計》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)管理辦法》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆董事會董事、監(jiān)事會監(jiān)事及監(jiān)事長選舉辦法（草案）》《選舉云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會董事》《選舉云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會非職工監(jiān)事》20項議案。

（2）2024年12月26日召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2024年第一次臨時股東大會，審議通過了《關(guān)于組建昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報告》《關(guān)于組建昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司》《關(guān)于成立昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組》《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組負(fù)責(zé)昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建、開業(yè)相關(guān)工作》《關(guān)于昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作方案》《關(guān)于云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)處置工作方案》《關(guān)于云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見》《關(guān)于云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司原股東股金處置意見》《關(guān)于委托授權(quán)云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司法定代表人簽署有關(guān)法律文件》9項議案。

3.關(guān)于董事會。報告期內(nèi)，召開董事會3次，會議召開情況及審議事項如下：

（1）2024年7月31日召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆董事會第一次會議，審議通過了《選舉云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆董事會董事長》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會2024年一二季度工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2024年一二季度經(jīng)營工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年內(nèi)部審計工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年信息披露報告》《關(guān)于第二屆董事會對昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事長授權(quán)》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會審計委員會議事規(guī)則（2024版）》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2024年重大關(guān)聯(lián)交易》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2024年度風(fēng)險容忍度指標(biāo)》《關(guān)于對經(jīng)營班子經(jīng)營管理授權(quán)》《關(guān)于呆賬核銷審批授權(quán)》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2024年一二季度流動性風(fēng)險壓力測試報告》《戰(zhàn)略與“三農(nóng)”金融服務(wù)委員會2023年度工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理及人員配備方案》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司機(jī)關(guān)部室設(shè)置調(diào)整方案》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)點(diǎn)搬遷方案》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開展投訴舉報“強(qiáng)基降量”鞏固提升年活動工作方案》17項議案。

（2）2024年10月18日召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆董事會第二次會議，審議通過了《關(guān)于續(xù)聘云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長、副行長、行長助理》《關(guān)于聘任董事會秘書、財務(wù)會計部經(jīng)理等高級管理人員》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會戰(zhàn)略與三農(nóng)金融管理委員會議事規(guī)則（2024年版）》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會提名與薪酬委員會議事規(guī)則（2024年版）》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會審計委員會議事規(guī)則（2024年版）》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會風(fēng)險管理委員會議事規(guī)則（2024年版）》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會內(nèi)控合規(guī)管理委員會議事規(guī)則（2024年版）》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會信息科技與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理委員會議事規(guī)則（2024年版）》《調(diào)整云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會六個專門委員會組成人員》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事會2024年上半年工作報告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2024年上半年經(jīng)營工作報告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事會2024年三季度工作報告的議案》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2024年三季度經(jīng)營工作報告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行三季度流動性風(fēng)險壓力測試報告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2024年度呆賬核銷》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)搬遷方案》16項議案。

（3）2024年12月10日召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆董事會第三次會議，審議通過了《關(guān)于豁免本次董事會會議提前通知》《關(guān)于組建昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報告》《關(guān)于組建昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司》《關(guān)于成立昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組》《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組負(fù)責(zé)昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建、開業(yè)相關(guān)工作》《關(guān)于昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作方案》《關(guān)于云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)處置工作方案》《關(guān)于云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至昭通農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見》《關(guān)于云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司原股金處置意見》《關(guān)于委托授權(quán)云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司法定代表人簽署有關(guān)法律文件》《關(guān)于召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2024年第一次臨時股東大會》《關(guān)于昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事會2024年三季度工作報告》《關(guān)于昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2024年三季度經(jīng)營工作報告》《關(guān)于獨(dú)立董事陳金輝辭職》《關(guān)于調(diào)整云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會六個專門委員會組成人員》《關(guān)于2024年度重大關(guān)聯(lián)交易》16項議案。

4. 關(guān)于監(jiān)事會。報告期內(nèi)，召開監(jiān)事會5次，會議召開情況及審議事項如下：

（1）2024年4月24日，召開昭陽農(nóng)商行2024年1季度監(jiān)事會（第三十六次）會議，會議審議通過《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會2023年工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會2024年一季度監(jiān)督工作意見書》《監(jiān)事會對云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023-2025年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的期初評估報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事、監(jiān)事、高級管理人員2023年履職評價報告》等4個議案，會議聽取了27項通報事項。

（2）2024年7月10日，召開昭陽農(nóng)商行2024年2季度監(jiān)事會（第三十七次）會議，會議審議通過《召開云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年度股東大會》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年度內(nèi)部審計工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會提名委員提名職工監(jiān)事》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會2024年二季度監(jiān)督工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會2024年二季度監(jiān)督工作意見書》等6個議案，會議聽取了15項通報事項。

（3）2024年7月31日，召開昭陽農(nóng)商行第二屆監(jiān)事會第一次會議，會議審議通過《關(guān)于選舉云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事長的議案》《關(guān)于選舉云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會兩個專門委員會委員的議案》《關(guān)于審議云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會監(jiān)督委員會議事規(guī)則（2024年版）的議案》《關(guān)于審議云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會提名委員會議事規(guī)則（2024年版）的議案》等4個議案。

（4） 2024年10月18日，召開昭陽農(nóng)商行第二屆監(jiān)事會第二次會議，會議審議通過審議《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會2024年上半年工作報告》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會2024年三季度監(jiān)督工作意見書》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2024年上半年金融市場業(yè)務(wù)運(yùn)行情況報告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2024年3季度關(guān)聯(lián)交易工作開展情況報告》《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事會2024年上半年工作報告》審議《昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2024年上半年經(jīng)營工作報告》等6個議案，會議聽取了13項通報事項。

（5）2024年12月10日，召開昭陽農(nóng)商行第二屆監(jiān)事會第三次會議， 會議審議通過《選舉云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事長》《（補(bǔ)充）選舉云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會兩個專門委員會委員》《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會2024年四季度監(jiān)督工作意見書》等3個議案，會議聽取了10項通報事項。

（二）機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

報告期內(nèi)，根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，按照有利于服務(wù)三農(nóng)、內(nèi)部風(fēng)險控制、提高效益的原則，本行設(shè)立1個營業(yè)部、7個支行、23個分理處，網(wǎng)點(diǎn)遍布昭陽區(qū)各街道辦事處和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。根據(jù)組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理的要求，按照精簡效能的原則，總行設(shè)立綜合部、財務(wù)會計部、金融市場部、信貸管理部、運(yùn)維安全部、內(nèi)控合規(guī)部、風(fēng)險管理部、審計部、黨委工作部、紀(jì)委辦公室共10個部門。

（三）員工情況

截至報告期末，本行在崗職工314人（不含內(nèi)退14人）：35歲及以下63人，36-45歲95人、46-55歲136人、55歲以上20人；具有碩士研究生學(xué)歷5人，大學(xué)本科學(xué)歷169人，大學(xué)專科學(xué)歷129人，大專以下11人；中級職稱29人，初級職稱78人。

第六章 經(jīng)營情況

（一）本行經(jīng)營情況

報告期末，本行各項存款余額197.40億元，比年初增加14.55億元；各項貸款余額132.77億元，比年初增加1.69億元；始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，以支農(nóng)支小為導(dǎo)向，涉農(nóng)貸款余額69.17億元，授信1,000萬元以下小微企業(yè)貸款余額21.67億元，同比增速14.63%，授信1,000萬元以下小微企業(yè)貸款戶數(shù)9,594戶，同比增加632戶；不良貸款余額5.52億元，不良貸款占比4.16%，實(shí)現(xiàn)凈利潤-65萬元，成本收入比46.03%，撥備覆蓋率103.67％，資本充足率9.98％，流動性比例97.54%。

（二）風(fēng)險資產(chǎn)情況

1. 報告期末主要監(jiān)管指標(biāo)

7. 報告期末對外投資情況

截至報告期末，本行國債投資余額為52,114.83萬元，地方政府債投資余額為107,000萬元，政策性金融債投資余額為463,835.19萬元，非金融企業(yè)債券余額為10,000萬元，同業(yè)存單投資余額為0萬元，其他股權(quán)投資入股省聯(lián)社50萬元。

（三）信用風(fēng)險管理情況

報告期末各項資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金提取情況

（四）流動性風(fēng)險管理狀況

1. 加強(qiáng)日常流動性指標(biāo)監(jiān)測、分析、預(yù)警；

2. 報告期末流動性風(fēng)險狀況表

3. 制定防范支付風(fēng)險預(yù)案，加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理。

第七章 財務(wù)報告

審計意見：天健會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）認(rèn)為：昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)報表在所有重大方面按照企業(yè)準(zhǔn)則的規(guī)定編制，公允反映了本行2024年12月31日財務(wù)狀況以及2024年度的經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

附表：昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行2024年主要經(jīng)營及風(fēng)險指標(biāo)

第八章 薪酬管理

（一）薪酬與業(yè)績衡量、風(fēng)險調(diào)整的標(biāo)準(zhǔn)：

2024年度，認(rèn)真執(zhí)行《云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2024年績效考核辦法》，做到薪酬分配以業(yè)績指標(biāo)完成情況為考核依據(jù)，按經(jīng)營得分考核；

（二）薪酬延期支付和非現(xiàn)金薪酬情況，包括因故扣回的情況：

高級管理人員薪酬按省聯(lián)社延遲支付規(guī)定執(zhí)行，不存在非現(xiàn)金薪酬的情況。按照《云南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理規(guī)定》，核減扣回相關(guān)人員績效薪酬10.26萬元。

（三）董事會、高級管理層和對銀行風(fēng)險有重要影響崗位上的員工的具體薪酬信息：

2024年度董事會中，獨(dú)立董事薪酬6.96萬元，其余董事未支付薪酬。高級管理人員薪酬按省聯(lián)社規(guī)定執(zhí)行；非高管薪酬由省聯(lián)社按考核辦法核定總額，由昭陽農(nóng)商行考核兌現(xiàn)。

（四）超出原定薪酬方案的例外情況：

2024年不存在超出原定薪酬方案的情況。

第九章 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

（一）認(rèn)真履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)義務(wù)

昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行始終秉持“金融為民”的服務(wù)理念，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入全行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。2024年，通過完善“黨委領(lǐng)導(dǎo)、消保委統(tǒng)籌、部門協(xié)同、網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)”的四級工作機(jī)制，持續(xù)完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理體系。我們構(gòu)建完善的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系，明確職責(zé)分工，提升金融服務(wù)質(zhì)量，致力于在滿足人民群眾基礎(chǔ)金融需求的同時，增強(qiáng)金融消費(fèi)者的自我保護(hù)意識和風(fēng)險防范意識，確保消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效實(shí)施。在保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益方面，我們充分保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等各項權(quán)益，不斷加強(qiáng)和完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)制度，確保制度的科學(xué)性、適用性和可操作性，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益不受侵害。

（二）金融產(chǎn)品和服務(wù)

1.金融產(chǎn)品分類及概述

（1）貸款類產(chǎn)品

①農(nóng)戶小額信用貸款。適用于長期居住在昭陽區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及各辦事處所轄行政村的住戶，借款人具有完全民事行為能力，年齡在 18（含）至 65（含）周歲之間，貸款以戶為單位申請，貸款資金用于消費(fèi)、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等明確合法的用途。申請農(nóng)戶貸款所需資料：借款人及配偶有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況材料、收入、資產(chǎn)證明，從事經(jīng)營活動的還需提供能夠證明其經(jīng)營活動的相關(guān)證明資料等。最高額度30萬元，期限一般為3年，擔(dān)保方式為信用。

②個人生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款。適用于昭陽區(qū)內(nèi)有固定經(jīng)營場所，具有完全民事行為能力，年齡在 18（含）至 65（含）周歲之間，從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)戶、非農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)主等自然人。貸款資金用于借款人日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，申貸所需資料：借款人及配偶有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況材料、收入、資產(chǎn)證明，生產(chǎn)經(jīng)營證明等，以擔(dān)保方式申請貸款的，提供保證人的相關(guān)資料或抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件。期限一般為3年，最高額度500萬元，以信用方式擔(dān)保的最高額度50萬元（經(jīng)營滿一年）。

③個人生產(chǎn)經(jīng)營項目貸款。適用于昭陽區(qū)內(nèi)有固定經(jīng)營場所，具有完全民事行為能力，年齡在 18（含）至 65（含）周歲之間，從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)戶、非農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)主等自然人。貸款資金用于經(jīng)營項目的投資，如固定資產(chǎn)投資、兩年以上生物資產(chǎn)投資和經(jīng)營場所租賃、經(jīng)營性用房裝修等。申貸所需資料：借款人及配偶有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況材料、收入、資產(chǎn)證明，生產(chǎn)經(jīng)營證明，投資總額證明，自籌資金來源及證明等，以擔(dān)保方式申請貸款的，提供保證人的相關(guān)資料或抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件。期限不超過10年（借款人年齡與貸款期限之和不超65），最高額度500萬元，以信用方式擔(dān)保的最高額度50萬元。

④個人綜合消費(fèi)貸款。適用于昭陽區(qū)內(nèi)有固定住所或穩(wěn)定工作，具有完全民事行為能力，年齡在 18（含）至 65（含）周歲之間的自然人。貸款資金用于個人及家庭的合理合法消費(fèi)，申貸所需資料：借款人及配偶有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況材料、收入、資產(chǎn)證明，貸款用途證明材料等，以擔(dān)保方式申請貸款的，提供保證人的相關(guān)資料或抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件。期限最長為5年，最高額度100萬元，以信用方式擔(dān)保的最高額度50萬元。

⑤個人住房裝修貸款。適用于昭陽區(qū)內(nèi)有固定住所或穩(wěn)定工作，具有完全民事行為能力，年齡在 18（含）至 65（含）周歲之間的自然人。貸款資金用于住房裝修，額度不超過裝修總成本的80%且不超過房屋價值的50%。申貸所需資料：借款人及配偶有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況材料、收入、資產(chǎn)證明，裝修房屋證明材料、裝修工程證明材料等，以擔(dān)保方式申請貸款的，提供保證人的相關(guān)資料或抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件。期限最長為5年（借款人年齡與貸款期限之和不超65），最高額度200萬元，以信用方式擔(dān)保的最高額度50萬元。

⑥個人商品住房貸款。適用于昭陽區(qū)內(nèi)有固定住所或穩(wěn)定工作，具有完全民事行為能力，年齡在 18（含）至 65（含）周歲之間的自然人。貸款資金用于購買昭陽轄區(qū)內(nèi)住宅，首付比例達(dá)15%。申貸所需資料：借款人及配偶有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況材料、收入、資產(chǎn)證明，購買房屋證明材料、首付款證明材料等。期限不超過30年（借款人年齡與貸款期限之和一般不超65），最高額度200萬元 。

⑦鄉(xiāng)村振興系列貸款。（1）“頭雁貸”是基于農(nóng)戶小額信用貸款衍生出來的一個貸款品種，與農(nóng)戶小額信用貸款不同之處有兩點(diǎn)：針對鄉(xiāng)村振興管理人員，即村兩委干部；鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍人員，即農(nóng)業(yè)小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社及家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體負(fù)責(zé)人；鄉(xiāng)村致富帶頭人，即農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖大戶。（2）“興業(yè)貸”針對具有一定規(guī)模，從事農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)種植、養(yǎng)殖、加工及銷售的農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)主、專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體負(fù)責(zé)人等自然人和小微企業(yè)。若為自然人，申貸所需資料：借款人及配偶有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況材料、收入、資產(chǎn)證明，生產(chǎn)經(jīng)營證明，經(jīng)營規(guī)模在10萬元（年產(chǎn)值）及以上。若為小微企業(yè)，申貸所需資料：經(jīng)營主體材料，借款人持續(xù)經(jīng)營時間滿一年以上，提供財務(wù)報表且財務(wù)狀況良好，上一年末及最近一期會計報表資產(chǎn)負(fù)債率原則上不高于75%。借款人不存在近兩個會計年度連續(xù)虧損的情況，經(jīng)營用途材料等。以擔(dān)保方式申請貸款的，提供保證人的相關(guān)資料或抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件。個人最高貸款額度不超過500萬元（含），其中以信用方式發(fā)放最高貸款額度不超過50萬元（含）；企業(yè)最高貸款額度不超過800萬元（含），其中以信用方式發(fā)放最高貸款額度不超過100萬元（含），期限最長3年。（3）“安居貸”適用于在中國境內(nèi)有固定住所、具有完全民事行為能力的農(nóng)戶、個人經(jīng)營戶及其他自然人。貸款資金用于建蓋非經(jīng)營性住房或以非經(jīng)營性住房為主的房屋。申貸所需資料：借款人及配偶有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況材料、收入、資產(chǎn)證明，土地部門同意建蓋的證明材料或合法有效的土地使用權(quán)證等。期限不超過10年（借款人年齡與貸款期限之和不超65），最高額度30萬元且不超過對應(yīng)投資成本的70%。

⑧新市民幸福貸系列貸款。貸款對象為昭陽區(qū)轄內(nèi)新市民。“新市民創(chuàng)業(yè)貸”是基于個人生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款衍生出來的一個貸款品種，除貸款對象外不同之處有：信用方式最高額度為30萬元。“新市民消費(fèi)貸” 是基于個人綜合消費(fèi)貸款衍生出來的一個貸款品種，除貸款對象外不同之處有：以信用方式發(fā)放，最高額度20萬元。“新市民安居貸” 適用于購買保障性住房、修建個人自建房的新市民，申貸所需資料：借款人及配偶有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況材料、收入、資產(chǎn)證明，相關(guān)用途資料證明等。期限不超過10年（借款人年齡與貸款期限之和不超65），最高額度30萬元且不超過對應(yīng)購建成本的80%，收入還貸比60%以下。

⑨創(chuàng)業(yè)貸款。貸款對象為昭陽區(qū)轄內(nèi)創(chuàng)業(yè)者，由承辦單位（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、工商聯(lián)、共青團(tuán)等）負(fù)責(zé)推薦，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)（創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)）提供擔(dān)保，由經(jīng)辦銀行發(fā)放，由財政部門予以貼息的貸款，細(xì)分為貸免扶補(bǔ)創(chuàng)業(yè)貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，期限最長3年，利率、資料、發(fā)放按照政府部門指導(dǎo)執(zhí)行。

⑩脫貧人口小額信貸。貸款對象為昭陽區(qū)內(nèi)脫貧人口，貸款資金用于消費(fèi)、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等明確合法的用途。申請貸款所需資料：借款人及配偶有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況材料、收入、資產(chǎn)證明，從事經(jīng)營活動的還需提供能夠證明其經(jīng)營活動的相關(guān)證明資料，政府開具的證明材料等。最高額度5萬元，期限不超過3年，擔(dān)保方式為信用。

?企業(yè)流動資金貸款。針對昭陽區(qū)轄內(nèi)企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放。貸款用途為企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)。申貸所需資料：借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程等主體材料，法人身份證明、建立及簽字樣本，借款人近三年財務(wù)報表，企業(yè)組織架構(gòu)及經(jīng)營情況介紹，主要管理人員簡歷，企業(yè)經(jīng)營情況證明材料等，以擔(dān)保方式申請貸款的，提供保證人的相關(guān)資料或抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件。單戶最高額度不超過我行資本凈額的10%，期限不超過3年 。

?企業(yè)固定資產(chǎn)貸款。針對昭陽區(qū)轄內(nèi)企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放。貸款用途為企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項目。申貸所需資料：借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程等主體材料，法人身份證明、建立及簽字樣本，借款人近三年財務(wù)報表，企業(yè)組織架構(gòu)及經(jīng)營情況介紹，主要管理人員簡歷，企業(yè)經(jīng)營情況證明材料，企業(yè)項目總投及證明材料，自籌資金來源及證明材料等。單戶最高額度不超過我行資本凈額的10%，期限不超過10年。

? “惠企貸”是基于企業(yè)流動資金貸款衍生出來的貸款品種，針對小微企業(yè)，單戶最高額度800萬元，期限最長3年，以信用發(fā)放的最高額度100萬元，信用評級AA級以上。

?“稅易貸”針對昭陽轄區(qū)內(nèi)持續(xù)經(jīng)營滿一年以上，納稅等級B級（含B級）以上且上年度未發(fā)生經(jīng)營虧損，納稅總額在5萬元以上的小微企業(yè)主、個體工商戶和企業(yè)。個人資料參照個人經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款，需多提供稅務(wù)部門上稅證明或上年繳稅付款憑證；企業(yè)資料參照企業(yè)流動資金貸款，需多提供稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和稅務(wù)部門上稅證明或上年繳稅付款憑證。單戶最高額度按年納稅額的15倍以內(nèi)核定，期限不超過3年。

（2）存款類產(chǎn)品

①存款掛牌利率

②存款議價利率

2.金融服務(wù)

（1）電子銀行服務(wù)

本行致力于提供多渠道的電子銀行服務(wù)，為客戶提供更便捷、高效的自助金融服務(wù)，包括：網(wǎng)上銀行服務(wù)、手機(jī)銀行服務(wù)、自助設(shè)備服務(wù)等。網(wǎng)上銀行服務(wù)是云南省農(nóng)村信用社為客戶提供的，通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、信用卡、投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)于一體的在線金融服務(wù)，具有“安全、便捷、經(jīng)濟(jì)”的特點(diǎn)。使用方法：客戶在互聯(lián)網(wǎng)電腦上插入在我行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取的網(wǎng)上銀行電子安全設(shè)備“e安”（即USB-key）,登錄云南省農(nóng)村信用社主頁http://www.ynrcc.com/下載并安裝證書驅(qū)動、安全控件，修改首次登錄密碼后正常登錄網(wǎng)銀，即可享受我行網(wǎng)上銀行帶給您的便捷、安全服務(wù)；手機(jī)銀行服務(wù)是我行通過手機(jī)APP提供的數(shù)字化金融服務(wù)，用戶可輕松查看網(wǎng)點(diǎn)地圖，可實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶管理、投資理財、信用卡、網(wǎng)上支付等多項金融功能，方便客戶更好地隨時隨地享受云南省農(nóng)村信用社專業(yè)金融服務(wù)。使用方法：客戶在我行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請開通手機(jī)銀行后，在手機(jī)應(yīng)用商店下載“云南農(nóng)信”手機(jī)銀行APP，按提示綁定設(shè)備、修改首次登錄密碼，正常登錄“云南農(nóng)信”手機(jī)銀行APP后即可享受便捷的數(shù)字化金融服務(wù)；自助設(shè)備服務(wù)：本行共有36處自助銀行，遍布昭陽區(qū)城區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，密織了一張自助金融服務(wù)大網(wǎng)，更好的為客戶提供安全、便捷的7*24小時自助金融服務(wù)，客戶通過自助設(shè)備可輕松實(shí)現(xiàn)取款、存款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等金融服務(wù)。自助銀行服務(wù)地址如下：

（2）客戶咨詢服務(wù)

本行致力于為客戶提供全方位、多渠道的咨詢服務(wù)，通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客服熱線等渠道，解答客戶在賬戶管理、產(chǎn)品咨詢、業(yè)務(wù)辦理等方面的疑問，不斷提升客戶滿意度。本行在全區(qū)范圍內(nèi)設(shè)有31個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，配備專業(yè)人員，為客戶提供面對面的咨詢服務(wù)。本行31個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及總行綜合部均設(shè)有對外公示熱線電話，客戶可通過電話熱線隨時咨詢業(yè)務(wù)相關(guān)問題，享受高效、便捷的服務(wù)體驗(yàn)。具體如下：

（3）投訴處理機(jī)制

客戶投訴按投訴渠道分為電話投訴、客戶意見簿投訴、上門投訴、信件投訴、媒體投訴（報道）和上級監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會及政府部門轉(zhuǎn)來投訴。

①對不同渠道的客戶投訴建立不同的受理流程。

電話投訴：收到電話投訴后，內(nèi)控合規(guī)部及時調(diào)查處理，提出處理意見，回復(fù)客戶。

來訪投訴：投訴人到本行反映問題，由內(nèi)控合規(guī)部認(rèn)真做好接待工作，詳細(xì)了解客戶投訴內(nèi)容，妥善進(jìn)行投訴處理。

信件投訴：將投訴信件內(nèi)容和《云南省農(nóng)村信用社客戶投訴處理單》交內(nèi)控合規(guī)部，針對投訴訴求及時調(diào)查受理，處理結(jié)果回復(fù)客戶，投訴檔案報辦公室存檔。

媒體投訴（或報道）：由本行辦公室及時將投訴內(nèi)容、訴求、投訴人聯(lián)系方式轉(zhuǎn)交內(nèi)控合規(guī)部開展調(diào)查核實(shí)，提出處理意見，向單位領(lǐng)導(dǎo)匯報投訴情況，及時向媒體做出回應(yīng)，并進(jìn)行記錄和歸檔，投訴處理情況報告報辦公室存檔。

區(qū)委、政府機(jī)關(guān)及其職能部門、人行、銀保監(jiān)等上級部門轉(zhuǎn)來的投訴：由內(nèi)控合規(guī)部迅速調(diào)查受理、回復(fù)客戶。按照轉(zhuǎn)辦工作要求形成投訴處理報告，在規(guī)定時間內(nèi)報送投訴轉(zhuǎn)辦部門，對應(yīng)區(qū)委、人行、銀保監(jiān)等轉(zhuǎn)辦部門，將處理結(jié)果對應(yīng)錄入投訴管理系統(tǒng)，投訴處理報告及相關(guān)資料報辦公室存檔。

意見簿留言投訴：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤主任于每日營業(yè)終了前要查看意見簿，對投訴內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)、受理，選擇合適方式及時回復(fù)客戶，并在意見登記簿記錄回復(fù)意見備查。

②投訴處理基本流程。

投訴登記。接到客戶投訴后，受理人要認(rèn)真對投訴情況進(jìn)行登記，詳細(xì)記錄客戶的姓名、聯(lián)系方式、投訴內(nèi)容、記錄人和時間等要素。

投訴調(diào)查。受理人要準(zhǔn)確了解客戶訴求，及時與相關(guān)部門和人員聯(lián)系解決，力爭一般投訴立即解決，不能及時解決的，要向客戶作出解釋。及時通過查閱內(nèi)部資料、談話了解等方式開展調(diào)查。涉及重大問題的需事先向行領(lǐng)導(dǎo)報告。

投訴處理。根據(jù)客戶投訴情況和調(diào)查結(jié)果，提出處理意見，并及時將調(diào)查和處理結(jié)果向客戶反饋。屬于有效投訴的，由內(nèi)控合規(guī)部對相關(guān)責(zé)任人提出處理意見，經(jīng)總行研究決定后進(jìn)行處理處罰；屬于無效投訴的，由內(nèi)控合規(guī)部向投訴人說明情況并及時反饋投訴轉(zhuǎn)辦部門；投訴與事實(shí)不符的，應(yīng)積極向轉(zhuǎn)辦部門申請投訴撤銷。

投訴反饋。投訴處理完畢后，及時向投訴人回訪，記錄客戶滿意度。向投訴轉(zhuǎn)辦部門報告處理情況。

③受理客戶投訴的時限，從接到客戶投訴到回復(fù)客戶（含回復(fù)轉(zhuǎn)來部門）：一般投訴（工作失誤、服務(wù)態(tài)度、內(nèi)部管理）三個工作日內(nèi)完成，復(fù)雜投訴（服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)渠道、違規(guī)操作）十五個工作日內(nèi)完成，情況特別復(fù)雜、有特殊原因造成，可適當(dāng)延長處理時限，但最長不超過六十個工作日。

確需延長處理時限的，以書面形式向投訴轉(zhuǎn)辦部門申請；以電話、短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時限及理由。

（三）開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳教育工作

昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行切實(shí)履行金融知識普及和金融消費(fèi)者教育的主體責(zé)任，致力于提升金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力，增強(qiáng)其金融素養(yǎng)和誠信意識。我行通過建立與金融消費(fèi)者的長效溝通機(jī)制，以金融知識宣傳教育活動為抓手，深入了解金融消費(fèi)者需求，貼近社會、貼近民生、貼近市場，引導(dǎo)消費(fèi)者正確認(rèn)識金融新業(yè)態(tài)，理性選擇金融產(chǎn)品，促進(jìn)金融消費(fèi)者與金融行業(yè)的良性互動。

我行充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，以“陣地化+集中化”“線上+線下”“標(biāo)準(zhǔn)化+特色化”三位一體的宣傳模式，深入開展“3·15金融消費(fèi)者權(quán)益日”“普及金融知識 守住錢袋子”“金融知識普及月”“金融知識進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)鄉(xiāng)村”等主題宣傳活動。重點(diǎn)圍繞金融消費(fèi)者八項法定權(quán)利，聚焦“一老一少”“新市民”、少數(shù)民族、老年客戶等群體，針對非法金融廣告鑒別、芯片卡更換、用卡安全、征信管理、非法金融活動防范等熱點(diǎn)問題進(jìn)行宣傳，進(jìn)一步提升金融消費(fèi)者風(fēng)險責(zé)任意識。同時，我行積極開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、防范非法集資等宣傳警示教育，持續(xù)優(yōu)化金融消費(fèi)環(huán)境，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定，為構(gòu)建和諧健康的金融生態(tài)貢獻(xiàn)力量。

（四）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)投訴處理

昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行一直以解決客戶問題為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，為保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，建立統(tǒng)一、高效的投訴處理機(jī)制，規(guī)范客戶投訴處理和管理工作，提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度，在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下統(tǒng)一規(guī)范投訴處理機(jī)制、反應(yīng)機(jī)制、回復(fù)機(jī)制。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，在全轄所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置向消費(fèi)者公示投訴受理途徑、投訴電話、流程圖等，并保證線路暢通，設(shè)置專用投訴電話，建立投訴登記簿，全面、完整記錄，實(shí)行3日內(nèi)辦結(jié)和首問負(fù)責(zé)制，積極做好金融消費(fèi)者投訴的調(diào)查、調(diào)解，根據(jù)人民銀行的要求建立健全本機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者投訴處理信息系統(tǒng)，對投訴進(jìn)行正確分類并按時報送相關(guān)信息。鼓勵金融消費(fèi)者充分運(yùn)用調(diào)解、仲裁等非訴方式解決金融消費(fèi)糾紛，扎實(shí)落實(shí)投訴和解處理方式，積極推進(jìn)金融消保工作。

2024年，昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行共收到業(yè)務(wù)投訴68件，其中：省聯(lián)社客服電話96500轉(zhuǎn)辦投訴5件，省聯(lián)社消保部轉(zhuǎn)辦10件，昭通人行轉(zhuǎn)辦投訴4件，金監(jiān)局轉(zhuǎn)辦投訴39件，消保服務(wù)平臺投訴10件，來訪投訴0件。其中：申請不納入消費(fèi)者考核5件，無效投訴66件，有效投訴2件，因有效投訴經(jīng)濟(jì)處罰2人。有效投訴中2件涉及個人業(yè)務(wù)（打印卡明細(xì)）投訴。